保險合同能貸款嗎

⑴ 保險合同可以貸款嗎

保單貸款是什麼？

所謂保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。

這里需要說明的是：雖然保單被做擔保，但是保險保障不會受到影響。簡單說，你進行了保單貸款，保險合同依然有效，保險公司的保障責任仍然存在。

保單貸款需要什麼條件？

1.保單生效6個月以上；

2.保單具有一定的商業價值；

3.保單近兩年無斷繳狀況；

4.貸款人徵信狀況良好，無惡意逾期記錄；

5.貸款人具有穩定工作收入來源；

6.銀行規定其他條件。

保單貸款能貸多少？

保監會發布的《中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》中，第四條就明確規定了：


保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。

保險貸款的金額需要根據實際產品的合同而定，不同保險公司提供的保單貸款額度不一樣。

保單貸款利率？

通常情況下，保單貸款利率與銀行半年期貸款基準利率相當，可能略有浮動。

比如：


某重大按疾病保險的保單貸款條款

保單貸款利率與其他方式貸款利率不同，銀行通常會在基準利率基礎上將貸款利率上浮20%-30%。也就是說，保單貸款利率相比銀行貸款通常更優惠。

貸款期限是多長？

保單貸款的時間較短，一般6個月，也有公司最長可達三年，也有公司在到期後可自動進行續貸。

什麼保單可以貸款？

首先聲明一點：不是所有的保單都可以進行保單貸款的！

一般來說，短期保險（比如：一年期的意外險、醫療險、重疾險等）是無法進行保單貸款的。因為這類保險一般沒有現金價值或者保單的現金價值極低。

通常來說，能進行保單單款的，一般是具有保單現金價值的長期人身保單，比如：人壽保險、分紅型保險、養老保險、年金保險以及長期重疾險等。此外，部分萬能型的兩全保險、萬能型的養老年金保險的保單也具有儲蓄功能，同樣可以用來貸款。而投連險因為價值隨著變化存在無法無法確定性，所以一般不能進行保單貸款。

所以，能不能進行保單貸款，我們看其自己的保單是否具有現金價值。除了這個方法之外，我們還可以看保險條款。

一般能進行保單貸款的保險產品，在其保險條款中，都有對應的保單貸款條款。

比如：


某重大疾病保險的保單貸款條款

所以，總結來看，能不能保單貸款看其兩點：
1.現金價值；
2.保單貸款條款！

保單貸款對我們來說，實用保單貸款對我們來說，實用嗎？有意義嗎？

關於這個問題，先說2點優勢：

保單貸款門檻比較低：

我們知道去銀行貸款的話，需要質押你的財富，比如：房子、車子等，還有一系列的貸款借款資料提供，比如：填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等。

但保單貸款則不需要，我們質押的是保單，尤其是在貸款期間，還部影響我們的保障效力。發生了保險事故，還能照樣拿到保險理賠金。所以這是最大的優勢。

保單貸款還可以續貸：續貸可以只付利息。

為了讓大家方便了解，舉個直觀的例子：

我有現金價值為10萬的保單，取得保單貸款8萬，年利率5%，半年後我選擇續貸，償還2000元的利息後，8萬元的貸款本金還可以繼續使用。循環操作。

雖然保單貸款很好很實用，但在實際生活中：用到保單貸款功能的，多是有大額保單的人。

動輒上百萬甚至千萬保單，保單現金價值同樣巨大，那麼貸款基數自然也很大。

反觀小額保單，可能只有50萬~100萬的保額。

尤其是高性價比的互聯網保險，它們初期的保單現金價值是極低的。

比如：


某重大疾病現金價值表

投保前幾年，即使能貸款，也是少得可憐了。所以對這類保單來說，需要到後期，保單貸款的功能才顯現價值。

在這，保單貸款還是要還錢的，不還錢的後果也是非常嚴重的。

保單貸款的內容就說到這里了，小新對進行保單貸款的朋友，提醒以下幾點：

1.保單貸款放款快，一般貸款到賬時間為1-3天。對於急用錢的小夥伴來說不需要擔心因退保失去保障，還可以免去因退保而產生的損失，所以保單貸款比較適用於需要進行短期資金周轉的人。

2.保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理。另外，進行保單貸款的申請人應滿18周歲，且是合法持有保單，否則也不具備貸款效力。

3.由於把保單作為抵押物，所以不用找人作為貸款的擔保人。

4.貸款的數額一般不超過保單現金價值的一定比例，同時需要承擔一定貸款利息。

5.通常對於已經發生保費豁免的、自動墊繳保險費和正在申請理賠的保單也不能辦理貸款，具體情況視各保險公司條款而定。

6.貸款還款完成後，千萬不要忘了解除保單貸款手續。

⑵ 保險保單能貸款嗎

保單貸款抄的流程：
1、將貸款所需資襲料准備齊全，包括個人身份證原件（如投保人和被保險人不是同一人的時候，還需准備被保險人身份證原件）、投保保單原件、銀行卡號以及保險公司規定的其資料，到貸款機構申請貸款；
2、貸款機構工作人員接受申請，並審核資料；
3、審核通過，銀行機構方面確定貸款額度，並與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢，保單留到放款機構做抵押，發放貸款；
4、借款人按合同規定償還本息。

⑶ 我有保單可以貸款嗎

完全可以憑借保單在保險公司貸到款。
提供你的徵信證件。根據保單的額度。申請說相應的貸款額度。

⑷ 保單能貸款嗎

你好，保單貸款，指的個人保險，汽車保單目前不能申請貸款。 因為個人貸款屬內於消費類，汽車保險屬於容保證類。 你個人的保險可上可不上，但汽車保險是一定要繳的。 而且針對保單貸，對繳費方法，年繳費基數，以及繳費次數全有要求的。

⑸ 保單可以貸款么

一般情況下，具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。投保人可憑借保單向保險公司申請貸款，其貸款的額度連同利息一般不得超過該保單的現金價值的一定比例，具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。

⑹ 保單可以貸款嗎

一般都是可以的，合同上有註明的
你也可以撥打合同上的客服電話問問。

⑺ 保單可以貸款嗎

不是所有的保單都可以貸款的。
可以貸款的保單一般也是要拿到承保的保險公司去申請貸款的。貸款額度在保單現金價值的80%左右。

⑻ 保單能貸款嗎

能，目前各家銀行支持多家保險公司的保單，好像對個人徵信和保單的要求有點高，不過自己只要有就可以嘗試

⑼ 用保單可以貸款嗎

你好！
可以的。需要是壽險、財險保單之類，車險保單不可以。
各金融機構對保單的要求都不同，包括繳費金額、購買年限、有無斷繳、是否為投保人等各種情況，詳情可咨詢當地金融機構客戶經理。