商業銀行的信用創造能力

❶ 銀行創造信用的能力是什麼意思

我舉個例子來說銀行的信用創造能力：央行發行100元貨幣，10%的存款准備金率，商業銀行A就可以向回外貸答100*(1-10%)=90元，a企業獲得90元貸款後存到B銀行，B銀行獲得90元存款，也是按照10%存款准備金率，只能對外放款90*（1-10%）=81元，b企業獲得81元貸款再存到C銀行，如此下去，共在這個系統中由100元總共可以派生出1000元的貨幣，這就是銀行的信用創造能力

所謂的信用，是指以償本付息未前提條件的價值單方面的讓渡或轉移，簡單來說，就是借錢給人吧。信用的形式多種多樣，種類錯綜復雜，可按不同的標准進行劃分，比如，按參與信用的單位及信用主體劃分，可分為商業信用、銀行信用、國家信用、消費者信用、民間信用、國際信用六種。

信用具有以下特徵：信用是經濟上的借貸行為，體現著債權債務的關系；信用不是一般的借貸行為，而是有條件的借貸行為；信用是價值運動的特殊形式。

❷ 商業銀行何以有信用創造力 商業銀行信用創造力的因素是什麼

在實行部分准備金制度與非現金結算制度的普遍開展下，商業銀行可以在相當范圍內通過創造自己的負債區增加信用的供應量，利用派生存款去擴大貸款規模，影響商業銀行貨幣創造力的因素有：原始存款R. 法定準備金rd 公式為D=R/rd

❸ 商業銀行信用創造的影響因素

主要是依靠存款准備金率和再貼現率的影響,當存款准備金率和再貼現率提高時,商業銀行創造信用的能力就會下降,反之則會上升.商業銀行信用創造的主要途徑就是發放貸款

❹ 影響商業銀行信用創造能力的因素有（）a原始存款的大小b貸款的需求程度c中央銀行存款准備金率的高低d

abc
d不選

❺ 簡述商業銀行信用創造過程

信用創造必須具備兩大基本條件： ①部分准備金制度：准備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的准備金佔全部存款的比例稱作存款准備金率。存款准備金率越高，提取的准備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應減少；反之，存款准備金率越低，提取的准備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應增加。 ②非現金結算制度：在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。 創造過程：甲銀行吸收存款,提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款,形成客戶在甲銀行的存款。A客戶用存款進行轉帳支付給客戶B，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

❻ 什麼是銀行的信用創造能力是如何創造的

比如，央行發行100元貨幣，10%的存款准備金率，商業銀行A就可以向外貸100*(1-10%)=90元，a企業獲得90元貸款後存到B銀行，B銀行獲得90元存款，也是按照10%存款准備金率，只能對外放款90*（1-10%）=81元，b企業獲得81元貸款再存到C銀行，如此下去，共在這個系統中由100元總共可以派生出1000元的貨幣，這就是銀行的信用創造能力

❼ 商業銀行信用創造的影響因素有哪些這些因素對商業銀行的信用創造產

1、法定存抄款准備金率(r)
2、提現率(現金漏出率)(c)
3、超額准備金(q)
4、不同存款結構對派生存款的影響
5、存款派生次數對派生存款的影響
法定存款准備金率: 中央銀行所規定的商業銀行在中央銀行的 准備金存款占該銀行所吸收存款總額的比率。
現金漏出率(c): 現金提取量相對於商業銀行最初的存款額的比率。 D=A/(r+c)
超額准備率:(q) D=A /(r+c+q)

❽ 商業銀行信用創造的條件和基礎

信用創造是指商業銀行通過吸收活期存款、發放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供應量。商業銀行發揮信用創造功能的作用主要在於通過創造存款貨幣等等流通工具和支付手段，既可以節省現金使用，減少社會流通費用，又能夠滿足社會經濟發展對流通手段和支付手段所需要。是商業銀行體系通過放款或購入各種證券而使貨幣供應量增大的一種金融現象。
商業銀行信用創造的條件
1、銀行創造信用流通工具，信用流通工具的創造是信用量創造的前提。從銀行券到支票及各種票據。
2、部分准備金制度，部分准備金制度是相對於全額准備金制度而言的。
3、非現金結算制度。 在商業銀行體系比較健全的情況下，只要有一定數量的原始存款,商業銀行依次發放貸款,就可以創造出新的派生存款來。

❾ 商業銀行信用創造的前提條件是什麼

你這個問題是屬於貨幣銀行學的知識。先給你講一下商業銀行信用創造的過程吧，這樣你就能理解它的前提條件了。 信用創造是指在整個銀行系統內利用超額准備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱「貨幣製造」。商業銀行收到一筆現金，除留足法定準備金外，其餘部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。因而製造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。 信用創造的過程如下：商業銀行按照中央銀行規定的法定存款准備金率將法定存款准備金存入中央銀行，再將剩下的部分投放貨幣市場。設在法定存款准備率為10％。 甲公司將1000萬現金存入A銀行，A銀行留下10％的法定準備金，其餘款項貸給乙公司。 乙公司得到900萬元貸款後，向丙公司支付貨款。 丙公司將這900萬元存入B銀行，B銀行留下法定準備金後，其餘又全部貸給丁公司。 丁公司得到810萬元的貸款後，又付給戊公司貨款，得到貨款的戊公司將這810萬元又存入C銀行。 商業銀行就是以這種存款－貸款－再存款－再貸款的方式創造了貨幣。由此可見，商業銀行每發放一次貸款，存款貨幣就擴大一次。 最後創造出的貨幣總量=基礎貨幣*貨幣乘數（法定存款准備金率的倒數）。 通過這個過程，你就可以看出信用創造的兩個前提條件： 1、存在法定存款准備金率制度 2、採取非現金結算制度（這個應該不難理解吧？就是說如果採用現金結算的話，公司就不能將全部貨款存用銀行。只有採取非現金結算如支票結算，流通中才不需要現實貨幣。現實貨幣全部存入銀行，銀行才能創造貨幣）。

❿ 現代信用制度下，商業銀行信用創造能力的決定因素有

基礎貨幣 和貨幣乘數