信贷资产转让

❶ 宁波银行信贷资产转让业务是怎样的操作流程

宁波银行信贷资产转让业务的客户需要是商业银行、政策性银行、财务公司、信托投资公司等金融机构。
宁波银行信贷资产转让业务操作流程
1.授信申请。
2.签订合同。
3.转让信贷资产和资金清算。

❷ 什么是信贷资产转让业务

信贷资产转让是银行业近年来新兴的一种金融创新。作为资产负债管理工具、融资工具和风险管理工具，它有助于解决银行在资本充足率和资本收益率之间的“两难选择”,解决银行负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾，尤其是不良资产的转让对于化解资产长期沉淀而形成的期限结构矛盾的功效就更为突出。
条件：
(一)有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法；
(二)资产总额不低于50亿元人民币，核心资本充足率不低于4%；
(三)实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于15%；
(四)最近3年内无重大违法违规行为；
(五)银监会规定的其他审慎性条件。

❸ 信贷资产转让的意义

信贷资产转让业务之所以在国内迅速铺开，规模迅速扩大，根本原因在于其对于信贷资产转出方和转入方都有突出的优势。
（一）、对买断型信贷资产的转出方，信贷资产转让的意义在于：
改善资产流动性。转让方金融机构将期限较长的贷款，比如住房抵押贷款、银团贷款等通过信贷资产转让市场出让，取得最具流动性的现金，直接改善了银行资产的整体流动性，便于实现资产与负债资金期限结构的匹配。
提高资本充足率。一般工商业贷款都具有100%的风险权重，根据规定必须要保有不低于8%的资本净额与之对应。而通过转让业务将部分贷款出让后，这部分资产的风险权重降为零，可以有效减少对资本金的需求，从而提高资本充足率。在当前银行资本金稀缺的情况下，信贷资产转让业务对于银行来说具有直接的现实意义。
化解不良贷款，处置抵贷资产。银行通过内部化解不良贷款的时间和空间有限，通过资产转让的方式进行外部处置，将不良贷款和抵贷资产以适当的组合和定价进行出售，能够在较短的时期内大幅降低银行资产的不良率。
减少信贷集中，调整贷款结构。传统的调节信贷集中度和贷款结构的方式是压缩和推出，加大了客户资金链波动和信用风险，并造成了客户流失。信贷资产转让提供了贷款集中度和结构管理的新手段，可以用不对客户产生影响的方式实现银行自身的贷款优化管理。
增加盈利渠道。对信贷资产转让业务进行科学的安排可以使银行在实现某项调整的同时兼顾盈利。比如通过合理的贷款转让定价，能够直接获得业务收益；通过贷款出让加速资金周转，提高信贷业务总体收益；通过利率趋势预测，在升息前出让低息贷款并升息后重新放贷，取得利率变动收益等。
对买断型信贷资产转让受让方而言，信贷资产转让业务的优势有：
扩展客户基础。受让同业的信贷资产，相当于利用了同业的客户资源发展自身业务，将业务内容进行推广则可以发展成为业务联营。比如银行受让某财务公司的贷款，同时利用自身在网络、结算、资金、业务功能等优势，与财务公司一起为其客户提供全方位服务便于受让方发挥专业优势。
信贷资产受让业务有助于银行在专业领域建立竞争优势。专业领域是银行在其提供服务的业务领域内，根据自身特点所形成的、具有较好的业务经验和专业优势的行业、区域的特定领域。在专业领域内，银行不仅可以直接开发客户发展信贷业务，还可以通过资产受让从同业取得这类信贷，从而巩固和扩大业务份额和实力。
（二）对于回购型信贷资产转让的转出方，其转出的意义在于：
获得流动性。比如国家开发银行等开展回购型间接银团业务，将贷款份额出售给其他金融机构，获得流动性。
增加中间业务收入。如一些贷款项目多的商业银行，在贷款业务开展后以回购型间接银团的方式将该贷款份额转让给其他金融机构，其贷款利率与其他金融机构受让贷款份额之间存在一个差价，即为贷款转让费收入。转出方在获得流动性的同时，增加了中间业务收入。
对于回购型信贷资产转让的受让方，其受让的意义在于：
为受让方提供了一个风险较低、收益较高的资金使用渠道。回购型信贷资产转让业务性质类似于资金业务，但比较同业拆借和票据转贴现，回购型信贷资产转让的受让方获得的利率更高，为受让方提供了一个附银行信用收益相对更高的资金使用渠道。

❹ 银行信贷资产收益权转让与信贷资产转让区别在哪

两种形式的转化还是有本质区别的，前者是属于一个利息转让，后者是属于一个本金加利息转让。

收益权转让：通俗一点说就是把自己有收益权的东西的收益部分转让出去。比如投资者认为一个人的存款会产生收益，实际收益为利息，但这个人想马上把收益拿到手，那投资者就可以考虑把这部分收益权转让出去，转让后，这个人立马拿到投资者收益权的钱，本金还是这个人的，但中间过程的利息收益就归投资者了。

资产证券化：是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。 资产证券化仅指狭义的资产证券化。

自1970年美国的政府国民抵押协会，首次发行以抵押贷款组合为基础资产的抵押支持证券-房贷转付证券，完成首笔资产证券化交易以来，资产证券化逐渐成为一种被广泛采用的金融创新工具而得到了迅猛发展，在此基础上，现在又衍生出如风险证券化产品。

❺ 银行信贷资产收益权转让与信贷资产转让区别在哪

一、银行信贷资产收益抄权转让是利息转让，信贷资产转让是本金加利息转让。
二、收益权转让：通俗一点说就是把自己有收益权的东西的收益部分转让出去。比如投资者认为一个人的存款会产生收益，实际收益为利息，但这个人想马上把收益拿到手，那投资者就可以考虑把这部分收益权转让出去，转让后，这个人立马拿到投资者收益权的钱，本金还是这个人的，但中间过程的利息收益就归投资者了。
三、资产证券化：是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。 资产证券化仅指狭义的资产证券化。
四、自1970年美国的政府国民抵押协会，首次发行以抵押贷款组合为基础资产的抵押支持证券-房贷转付证券，完成首笔资产证券化交易以来，资产证券化逐渐成为一种被广泛采用的金融创新工具而得到了迅猛发展，在此基础上，现在又衍生出如风险证券化产品。

❻ 什么是信贷资产转让业务

信贷资产转让是指金融机构（如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等）之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务，其中，金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务；金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。
信贷资产转让业务是指本行与其他金融同业之间，根据协议约定相互转让在其经营范围内的自主、合规发放且未到期的信贷资产的融资业务。

❼ 信贷资产转让的种类

信贷资产转让可以被划分为以下两大类型，每一类型各有两种操作模式：
第一类：银行甲提供保证担保，后期贷款置换或备用贷款支持，信托公司新增贷款，过一定时期，转手卖给银行甲或银行乙。这一时期一般在几天至一年之内不等。
信托公司卖出之后，又分为两种情形：信托公司承诺回购与完全卖断两种。信托公司一般是采取完全卖断，不愿意回购。
这一类转让之所以发生，在于借款人具有相当实力，议价能力强，追求低成本资金。银行甲期望维护重点客户关系，囿于无法突破贷款利率下限，介绍信托公司首先介入，愿意提供担保，便于到期接回项目。或者因为过一定时期后，甲的存贷比下降，可以新增贷款，或客户在甲的借款额度已经下降，可以重新对客户贷款。同时银行乙缺乏优质项目，资金较多，愿意接受该信贷资产。
第二类：银行存量贷款出售，信托公司买受：
信托公司买受之后，又分为两种情形：原出售方附回购承诺、信托公司完全买断两种。第一种较多，许多信托公司已经与多家银行合作多次；第二种较少。
这一类业务出现，是由于银行分、支行需要调节资产负债表，尤其是在月底、年底；创造中间业务收入(投资银行业务收入)，调整收入结构，完成内部业绩考核要求；为高端客户提供理财品种，信托公司受让贷款后，由银行代销信托产品，兼顾吸收储蓄存款；调整行业投向，分散贷款资产的地理分布；实施间接银团贷款，分散对单一客户贷款过度集中的风险。
信托公司参与的信贷资产转让业务逐渐增多，说明金融市场存在此类需求。相对银行之间直接转让，在信托公司参与下，信贷资产转让的灵活性大大增加。

❽ 银行信贷资产收益权转让与信贷资产转让区别在哪

基于风险是否转移，信贷资产收益权转让可分为买断型和回购型两类。买断方式专中，风险实现完全转移，受属让方承担完全风险，是一种彻底的转让，目的比较单纯，结构也比较简单；回购方式中，出让方承诺在约定时间对出让资产进行回购，即所谓的“先卖再买”，多此一举往往为实现特定目的，结构比较复杂。

❾ 银行信贷资产收益权转让与信贷资产转让区别在哪

非信贷资产：银行资产中，除了信贷资产外，就是非信贷资产。 非信贷资产从风险管理的角度，可分为非风险性非信贷资产和风险性非信贷资产。 非风险性非信贷资产包括现金、贵金属、银行存款、存放中央银行款项、拨出营运资金、国库券买卖等。 风险性非信贷资产指有风险或风险程度较高的非信贷资产，基本分类包括存放同业款、拆放同业、应收账款、短期投资、委托贷款及投资、买入返售证券、待处理流动资产损失、长期投资、固定资产清理、待处理固定资产损失、其他风险性非信贷资产等11项，每项内容里又包括多个细项。

❿ 银行信贷资产收益权转让与信贷资产转让区别在哪

银行信贷资产收益权转让让业务更加规范。根据4月28日银监会针对性下发的《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》(银监办发[2016]82号)，要求不良资产收益权的投资者限于合格机构投资者，个人投资者参与认购的银行理财产品、信托计划和资产管理计划不得投资；对机构投资者资金来源应当实行穿透原则，不得通过嵌套等方式直接或变相引入个人投资者资金。
而信贷资产转让是银行业近年来新兴的一种金融创新。作为资产负债管理工具、融资工具和风险管理工具，它有助于解决银行在资本充足率和资本收益率之间的“两难选择”,解决银行负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾，尤其是不良资产的转让对于化解资产长期沉淀而形成的期限结构矛盾的功效就更为突出。