简述货币创造的过程

1. 银行创造货币的过程是怎样的

银行在收到人们的存款后，按照法定存款金率上交法定存款准备金，其余的可以全部以贷款的形式发放，投资者将贷款如果存入另一家银行，另一家银行同样会交出一部分法定准备金，贷出其余部分，这样一来，流通的货币量就是实际货币量的数倍。

商业银行创造存款货币的过程即为派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转账结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程。

影响因素：

1、居民持币行为影响。

2、居民储蓄行为影响准备—存款比率。

3、企业的持币行为影响通货-存款比。

4、企业的贷款需求影响存款货币的扩张。

5、企业的经营与效益影响货币流通速度，从需求方面相对影响货币乘数。

6、存款货币银行变动超额准备金的行为影响准备—存款比率。

(1)简述货币创造的过程扩展阅读：

货币是商品，但却不是普通的、一般的商品。它是从商品中分离出来的.与其他一切商品相区别的特殊商品。货币商品的特殊性，在于它具有一般等价物的特性，发挥着一般等价物的作用，这是货币最重要的本质特征。

货币商品作为一般等价物的特性，具体表现在以下两个方面:

1、它是表现和衡最一切商品价值的材料或工具。

2、它具有可与其他一切商品直接相交换的能力，成为一般的交换手段。

货币商品不同于一般商品还在于其使用价值的两个性特点：一方面，货币商品与其他商品一样。按其自然属性具有一定的使用价值，比如黄金可作为饰物的材料等。另一方面，更敢要的是货币商品还具有其他商品所没有的使用价值，即充当一般等价物的作用。

2. 试述存款货币的创造过程（考试大题）

是在法定存款准备金率小于1的情况下发生的，银行在收到人们的存款后，按照法定存款金率上交法定存款准备金，其余的可以全部以贷款的形式发放，投资者将贷款如果存入另一家银行，另一家银行同样会交出一部分法定准备金，贷出其余部分，这样一来，流通的货币量就是实际货币量的数倍

3. 详述一下中央银行体制下的货币创造过程

货币供给形成的主体是中央银行和商业银行（包括接受活期存款的金融机构），即存款货币银行系统。两个主体各自创造相应的货币：中央银行创造现金，商业银行创造存款货币。
银行系统供给货币的过程必须具备三个基本条件：一是实行完全的信用货币流通；二是实行比例存款准备金制度；三是广泛采用非现金货币结算方式。在这三个条件下，货币供给的过程可分为两个环节：
一是由中央银行提供的基础货币；
二是商业银行创造的存款货币。
在这两个环节中，银行存款是货币供给量中最大的组成部分，但商业银行创造存款货币的基础是中央银行提供的基础货币，并且在创造过程中始终受制于中央银行，因此，中央银行在整个货币供给过程中始终居于核心地位。
商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程

4. 简述信用货币的创造过程

商业银行是如何进行信用货币创造过程的？

商业银行作为金融机构中最重要的一部分，不仅提供金融服务，而且还通过自己的业务活动参与货币创造过程。商业银行由于机构多，规模大，业务广泛，是整个货币运行的主要载体，而它具有创造信用货币的重要功能，和它办理支票活期存款业务是密切相连的。银行是如何创造信用货币的--

由于发达的非现金结算和票据的广泛使用，使得贷款的发放、款项的支付并不需要提现，只是用票据作为转帐的工具，债务相互抵消。银行得到存款后，不必完全保留不动，留存一定比例的准备金之后，就可以把其余的存款贷放出去。

货币创造过程 （假定法定准备率20%）

存款金额
准备金
贷款金额
货币供应总额

第一家银行
100.00
（原始存款）
20.00
80.00
100.00

第二家银行
80.00
16.00
64.00
180.00

第三家银行
64.00
12.80
51.20
244.00

……

第十家银行
10.74
2.15
8.59
457.07

最后一家银行
00.00
00.00
00.00
500.00

合 计
500.00
100.00
400.00
500.00

经过商业银行的信用货币创造过程，我们可以看到，原始存款实现了多倍的扩张，得到了多倍的货币供应量。

七、商业银行创造信用货币的过程主要受到哪些因素的制约？

1.法定存款准备金率

通过上述存款创造过程，可以看到，银行创造存款能力的大小，在原始存款既定的情况，基本上取决于法定准备率的高低，法定准备率越高，银行扩张存款的能力越小，反之亦然。中央银行正是通过对法定准备率这一手段的调节，对商业银行的派生存款能力从而对货币供应量实施控制的。

2.提现率（现金漏损率）

现实生活中存款客户总会提取一些现金，从而是部分现金流出银行系统，这就是现金漏损。现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。提现率高会相应减弱存款派生的能力。

3.超额准备率

商业银行为了安全或应付意外，总是会超过法定准备金持有超额准备，超额准备占存款总额的比率即超额准备率越高，就会削减银行的存款派生能力。

4.活期存款转定期存款的比例。

5. 商业银行存款货币的创造过程是怎样的

银行为工商业者开立活期存款账户，存户可依据存款向银行签发支付命令书版——支票，权或通过其他方式将存款转到收款人账户上，这些方式代替货币充当流通手段和支付手段，因此被称为存款货币或信用货币。

信用货币是以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。

(5)简述货币创造的过程扩展阅读：

存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。从商业银行总体而言，活期存款余额应视同货币，通常被视为“存款货币”。

存款货币主要体现在单位、个人在银行账户上的活期存款，主要流转于银行体系内，可用于转账结算。存款货币来源于现金货币的存入和银行贷款派生机制。

6. 试述存款货币的创造过程

存款货币创造是指同一枚货币能够变成数倍于自己的存款。主要是通过存款的存入、取出、再存入、再取出的存贷活动过程，使同一枚货币变成数倍的存款货币。

存款货币创造过程：

同一枚货币是怎样创造为数倍的存款货币？这就是“如果货币原来的所有者A向B买，B向C买，C向D买，，D向E买，E向F买，”也就是，货币只是由于现实的买卖作媒介从一个人手里转到另一个人手里都会停留较长时间，这就是没有信用介入时货币作为单纯流通手段的情形，但是，如果，B把A付给他的货币存到他的银行家那里，这个银行家为C的汇票贴现而把它贷给C，C向D买，D把他存到他的银行家那里，这个银行家再把它贷给E，E向F买，那么，货币作为单纯流通手段（购买手段）的速度本身，就取决于多次信用活动：B存款到他的银行家那里，这个银行家为C贴现，D存款到他的银行家那里，这个银行家为E贴现；就是说能决定四次信用活动。如果没有这些信用活动，同一货币就不会在一定时间内依次完成五次购买。
以上是同一张银行券怎样会在不向银行家那里形成存款。同样，它也会在一个银行家那里形成不同的存款。这个银行家用A存入的银行券，贴现B的汇票；B付给C，C再把同一张银行券存到发放它的那个银行家手里。
存款贷币的创造也不是无限的，前面提到它受存款准备金率、现金漏损率的制约。但经过多次存贷后，银行的存款货币总量可以得到成倍增长。

7. 商业银行货币创造的过程

商业银行的货币创造是受到条件限制的，也就是央行的存款准备金制约的，否则可以无限内的创造货币。 其过程容如下： 某单位、个人在A银行存款100万，则A银行账面有100万资金，这时候银行货币总共有100万；如果A银行没有用于贷款，而是存放到B银行，则A银行有100万存款，而B银行有100万资金，由于存款同样计入货币资产，这时候银行货币就变成了200万；如果B银行继续存到C银行，那么B银行在C银行有100万存款，C银行有100万资金，A银行在B银行有100万存款，这时候银行资金就有300万。。。。但是，实际上归根结底，只有某单位存入的100万，但各银行的账面货币却在不断的增加。 实际上由于存款准备金的存在，银行不可能如此不停的创造货币的。

8. 简述商业银行的存款货币创造的过程不要例子

这里涉及的主要是货币乘数。银行吸收的公众存款，按照规定要将一部分，按比例存版到央行，这权个比例就是存款准备金率。假设存款准备金率是20%，那么吸收10000元，就得存2000元到央行，银行可以拿剩下的8000元去放贷；因为贷款出去的钱也会以存款的形式回到银行体系，所以相当银行又有8000元的存款，按照规定存20%的存款准备金，银行又可以拿8000×（1-20%）=6400元去放贷；6400元又以存款形式回到银行，如此反复这般。通过商业银行，理论上可以在基础货币的基础上创造1/20%＝5倍的货币乘数效益。
中国现在基础货币在35万亿以上，货币乘数约是5倍多，所以中国的M2(广义货币)170多万亿。

9. 商业银行创造存款的过程和原理

一、商业银行创造存款的过程：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

二、商业银行创造存款的原理：

商业银行吸收到原始存款后，只按规定留一部分作现金准备应付提存，其余部分可用于放款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全）支取现金，而是转入其银行存款帐户。

这样就在原始存款的基础上，形成了一笔新的存款。接受这笔新存款的商业银行，除保留一部分作准备金外，其余部分又可用于放款和投资，从而又派生出存款。

(9)简述货币创造的过程扩展阅读：

商业银行创造存款的条件：

1、创造信用流通工具：

信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。

商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。因而制造了一笔派生存款。

收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。

2、部分准备金制度：

准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。

3、非现金结算制度：

在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。

10. 试述中央银行体制下的货币创造过程

试述中央银行体制下的货币创造过程？
（1） 银行在货币供给中居于决定性地位。中央银行在货币供给中的作用：一是通过再贴现向商业银行提供贷款，以增加商业银行的原始贷款，扩大其派生能力。二是通过降低法定存款准备金率，以增加商业银行的可用资金量，以增强其派生能力。三是中央银行增加货币发行，企业单位、居民把现金存入商业银行，直接增加商业银行的原始贷款，亦可扩大其派生能力。 （2） 商业银行信用货币创造的条件：一是部分准备金制度，在这种制度下，商业银行不必对所有的存款保留100%的准备金，而只要按存款总额的一定比例来保留准备金即可，其余的可以用来发放贷款，也可以用来进行证券投资。 二是非现金结算制度。当存款人将10000元现金存入某商业银行，若法定准备金率比率为10%，则该商业银行就可以把其中的9000元贷放出去。如果借款人在获得这笔贷款之后，立即以现金的形式将其全部从银行提走，而且在贷款归还之前这笔现金始终在公众手中流通，而不被存入银行，此时就不会有存款创造。因此非现金结算制度是商业银行信用货币创造的必要提案件。 （3） 货币乘数：是货币供给的扩张系数，是货币供给量与基础货币的比值。货币乘数是影响货币供给的又一个重要因素，甚至是比基础货币更重要的一个因素。在基础货币一定的条件下，货币乘数与货币供给正相关，即货币乘数越大，基础货币所支撑的货币供给量也就越多；反之，货币供给量也就越少。(币供给量是由中央银行、商业银行以及非银行社会公众这三个经济主体的行为共同决定。)